Positive Entwicklungen bei der Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen
Nach einer Phase spürbarer Schwankungen im Zinsumfeld hat sich das Zinsniveau im vergangenen Jahr weitgehend stabilisiert. Diese Entwicklung sorgt langsam wieder für mehr Orientierung im Immobilienmarkt, erhöht die Planbarkeit für Finanzierungsentscheidungen und belebt schrittweise die Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen.
Welche Bedeutung hat das konstante Zinsniveau für den Immobilienmarkt?
Simon: Im Jahr 2025 konnten wir eine Stabilisierung im Immobilienmarkt erkennen. Das konstante Zinsniveau sorgt dafür, dass Käufer und Investoren eine verlässlichere Grundlage für Investitionsentscheidungen haben. Finanzierungen lassen sich nun besser kalkulieren, monatliche Raten bleiben vorhersehbar und die Gefahr plötzlicher Zinsanstiege oder anderer negativer Veränderungen sinkt. Diese vermehrte Planungssicherheit haben wir am Markt direkt gespürt. Die Anfragen und Termine stiegen deutlich an.
Gleichzeitig stabilisieren sich durch ein konstantes Zinsniveau auch die Immobilienpreise, da die extremen Ausschläge ausbleiben. Dieses neue Marktumfeld bietet Kundinnen und Kunden sowie uns als Bank gleichermaßen Chancen. Somit können nicht nur die Kundinnen und Kunden besser und verlässlicher planen, sondern auch wir als Finanzierungspartner können Kreditentscheidungen qualifizierter treffen.
Alles in allem sind wir froh, dass der volatile Zinsmarkt einer gewissen Konstanz gewichen ist.
Wie haben Kundinnen und Kunden auf diese neue Marktsituation reagiert?
Tom: Unsere Kundinnen und Kunden reagierten insgesamt positiv auf das eben beschriebene stabilere Marktumfeld. Anfang des Jahres herrschte noch eine allgemeine Unsicherheit über den Weg der Zinsen und ob es so schwankungsintensiv bleibt wie in den Jahren zuvor. Nachdem es sich jedoch herauskristallisierte, dass das Marktumfeld nicht nur vorübergehend, sondern dauerhaft planbarer wurde, wich diese Unsicherheit und wir konnten eine breite Akzeptanz bei unseren Kundinnen und Kunden beobachten. Somit war eine verlässlichere Basis für Zukunftsentscheidungen gegeben als in den Jahren zuvor.
Welche Finanzierungsbedarfe werden aktuell besonders stark nachgefragt und wie stellt sich die Bank darauf ein?
Simon: Die bessere Planbarkeit und das stabile Zinsumfeld haben leider nicht dazu geführt, dass ein ehemals großes Immobilienfinanzierungsfeld zu alter Stärke gefunden hat – der Neubau. Neubauten sind auch im Jahr 2025 aufgrund der hohen Baukosten und der sehr großen monatlichen Belastung durch Zins und Tilgung weiterhin nicht stark nachgefragt. Der Bereich des Kaufes von Bestandsimmobilien und speziell die Modernisierung, Sanierung und energetische Verbesserung des Eigenheims standen deutlich stärker im Fokus.
Um dieser Entwicklung gerecht zu werden, richten wir unser Angebot auf die veränderten Bedarfe aus. Dazu gehören gezielte Beratung zu Fördermöglichkeiten, Modernisierungsdarlehen und die Integration von energieeffizienten Finanzierungsbausteinen. Den Bereich des Neubaus lassen wir jedoch nicht komplett außen vor. Bei Neubauwunsch haben wir weiterhin attraktive Lösungen und Ideen, um das Vorhaben realisier- und bezahlbar zu machen.
Insgesamt stellen wir uns flexibel auf die Marktbewegungen ein und unterstützen unsere Kundinnen und Kunden dort, wo der aktuelle Bedarf besteht. Sei es beim Kauf, bei der Modernisierung oder doch beim Neubau.
Die VR Bank Nord vermittelt seit dem letzten Jahr auch Darlehen an andere Banken. Was ist der Mehrwert der Drittbankvermittlung und gibt es erste Erfahrungswerte und Reaktionen von Kundinnen und Kunden?
Tom: Die Ausweitung der Vermittlungstätigkeit auf Drittbanken hat für die VR Bank Nord einen deutlichen Mehrwert geschaffen – sowohl für die Bank selbst als auch für ihre Kundinnen und Kunden. Die bisherigen Erfahrungen zeigen, dass dieser Schritt genau den aktuellen Marktbedürfnissen entspricht und in der Beratungspraxis sehr positiv angenommen wird.
Durch die Möglichkeit, Finanzierungsangebote auch bei Drittbanken einzuholen, steht die individuelle Beratung noch stärker im Mittelpunkt. Die Qualität unserer Beratung durch langjährige Berufserfahrung spielt eine wichtigere Rolle als die Herkunft der Finanzierung. Entscheidend ist, dass die Lösung zur persönlichen Situation passt.
Der große Vorteil für unsere Kundinnen und Kunden ist, dass wir als Finanzierungsberater sämtliche Angebote des Drittmarktes, unserer Verbundpartner und eigene Mittel miteinander vergleichen und prüfen, was am besten zu den Wünschen der Kundinnen und Kunden passt.
Die ersten Erfahrungswerte fallen durchweg positiv aus. Kundinnen und Kunden schätzen besonders die Transparenz und die neuen Möglichkeiten, die mit der Einführung der Drittbankvermittlung einhergehen.
Die Rückmeldungen zeigen, dass die ganzheitliche Beratung das Vertrauen stärkt und unsere VR Bank Nord als verlässlichen Partner positioniert, der unabhängig vom Kreditgeber das bestmögliche Ergebnis anstrebt.